ISA계좌 개설 금융상품 추천 ISA계좌 장단점 수수료 (직장인 필수 가입)

ISA계좌(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로, 다양한 금융상품을 한 곳에 담아 운용할 수 있는 만능 계좌입니다. ISA계좌는 세제 혜택을 제공하며, 이자나 배당소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는 특징 덕분에 많은 사람들이 재테크 수단으로 선택하고 있습니다.

 

오늘 포스팅에서는 ISA계좌 추천 및 ISA계좌 활용법, ISA계좌 장단점 등 ISA계좌의 모든것에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

 

[[나의목차]]

 

 

 

 

ISA계좌 종류

ISA 계좌는 크게 3가지 종류로 나뉩니다. 

 

• 중개형: 투자자가 직접 운용하며, 국내 주식, 채권, 펀드, ELS 등을 선택할 수 있습니다.
• 신탁형: 투자자가 금융사에 운용 지시를 하며, 예금, 적금, 펀드, ELS 등을 포함합니다.
• 일임형: 금융사가 직접 운용하며, 금융지식이 부족한 투자자에게 적합합니다.

대부분의 일반 회사원들은 중개형 ISA계좌를 직접 운영하고 있습니다. 또한 ISA계좌 개설시에는 은행권보다는 증권사에서 운영 및 개설되는 ISA 계좌를 개설하시기 바랍니다. 

 

 

 

 

ISA계좌 개설 조건

• 만19세 이상 누구나 가능  
• 배당소득 2천만원 초과시 3년간 개설 불가 

만 19세 이상이면 누구나 ISA계좌를 개설할 수 있습니다. 소득이 있는 경우 만 15세 이상도 가능합니다. 연간 이자나 배당소득이 2천만원 초과하는 종합과세 대상자는 3년 동안 개설이 불가능합니다.

 

 

 

ISA계좌 장점

다양한 금융상품 통합 운용
ISA계좌를 통해 주식, 채권, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있습니다. 이를 통해 각각의 통장을 따로 만들 필요 없이 한 곳에서 통합 관리가 가능해집니다.

비과세 및 분리과세 혜택
ISA계좌는 일반형과 서민형에 따라 비과세 혜택이 다릅니다. 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 비과세 혜택이 주어집니다. 이를 초과하는 금액에 대해서는 분리과세 혜택을 적용받아 9.9%의 세율이 부과됩니다. 이로 인해 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

손실 차감 후 순이익 과세
ISA계좌는 투자 중 발생한 손실을 차감한 후 순이익에 대해 과세합니다. 이는 손실을 보는 해에도 세금 부담을 줄여주는 장점이 있습니다.

 

 

 

 

ISA계좌 납입 한도 중도 인출

납입 한도
기존의 ISA계좌 납입 한도는 연간 2천만 원이었으며, 5년 동안 최대 1억 원까지 납입할 수 있었습니다. 그러나 2024년부터는 납입 한도가 크게 늘어나 다음과 같이 변경됩니다:

연간 납입 금액
기존: 1년 2천만 원
2024년: 1년 4천만 원

총 납입 한도
기존: 최소 6천만 원 (3년) / 최대 1억 원 (5년)
2024년: 최소 1억 2천만 원 (3년) / 최대 2억 원 (5년)

이로 인해 기존보다 2배 이상의 금액을 ISA계좌에 납입할 수 있게 되며, 이에 따라 투자 비중을 더 높게 설정하여 절세 혜택을 극대화할 수 있게 됩니다.

중도 인출
ISA계좌에서 중도 인출이 가능하지만, 이는 납입한 원금에 한정됩니다. 이자와 배당을 제외한 원금만 인출할 수 있으며, 중도 인출 시 납입 한도가 증가하지 않기 때문에 신중하게 고려해야 합니다.

 

 

 

 

ISA계좌 수수료 및 혜택 

ISA계좌는 금융사마다 수수료가 다를 수 있습니다. 일반 예적금에 비해 수수료가 부과될 수 있지만, 세제 혜택을 고려하면 장기적으로 유리할 수 있습니다. 수수료 비교는 금융투자협회에서 운영하는 'ISA 다모아' 사이트를 통해 확인할 수 있습니다.

 

ISA계좌 만기 시 혜택
ISA계좌는 최소 3년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 만기 시점 비과세 한도 내에서 이자와 배당소득은 과세되지 않으며, 이를 초과하는 금액은 낮은 세율로 분리과세 가능합니다.

 

 

 

ISA계좌 추천

은행보다는 증권ISA 계좌 추천 

한국투자증권, 삼성증권 추천 

 

ISA계좌는 세제 혜택과 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있는 장점 때문에 재테크를 시작하는 분들에게 적극 추천할 만한 계좌입니다. 

 

개인적으로는 은행보다는 증권ISA 계좌를 추천드리며 증권사 중에서는 한국투자증권 또는 삼성증권 ISA계좌를 개설하시길 추천 드립니다. 

 

 

지금까지 ISA계좌 장점 단점 및 ISA계좌 종류, ISA계좌 개설조건 납입한도 등에 대해 알아보았습니다. 

 

 

2023.10.11 - [생활 정보 및 재테크 정보] - 개명후 해야 할 일 개명후 할일은 반드시 순서를 지켜야 편해요

개명후 해야 할 일 개명후 할일은 반드시 순서를 지켜야 편해요

 

 

2023.12.26 - [생활 정보 및 재테크 정보] - 계좌개설 20일 제한 날짜 조회 확인 방법 및 20일 제한 해지 방법

계좌개설 20일 제한 날짜 조회 확인 방법 및 20일 제한 해지 방법